کارگزار وام مسکن کیست و چه تفاوتی با مسئول صدور وام دارد؟

​کارگزار وام مسکن به وام گیرندگان کمک می کند تا با وام دهندگان ارتباط برقرار کنند و به دنبال ایجاد بهترین تناسب میان وام‌گیرندگان و وام‌دهندگان از نظر وضعیت مالی وام گیرنده و نیازهای نرخ بهره است. کارگزار وام مسکن هم‌چنین اسناد و مدارک را از وام گیرنده جمع آوری می کند و آن مدارک را برای مقاصد پذیره نویسی و تایید به وام دهنده وام مسکن می دهد. کارگزار در زمان بسته شدن قرارداد از وام گیرنده، وام دهنده یا هر دو کمیسیون دریافت می کند.

یک کارگزار وام مسکن را نباید با یک بانک ارائه‌دهنده وام مسکن که وام مسکن را با سرمایه خود صادر و تامین مالی می کند اشتباه گرفت.

نکات کلیدی

کارگزار وام مسکن می تواند به صرفه جویی در صرف زمان و تلاش وام گیرنده در طول فرآیند درخواست وام منجر شود و احتمالا در طول مدت عمر وام نیز هزینه‌های وام‌گیرنده را به میزان زیادی کاهش دهد.

کارگزاران وام مسکن بر اساس اندازه وام، کمیسیون دریافت می‌کنند که به عنوان کارمزد صدور وام شناخته می‌شود و ممکن است به‌طور مستقل یا به عنوان کارمند یک شرکت بزرگ‌تر کارگزاری وام مسکن کار کنند.

نحوه عملکرد کارگزاران وام مسکن

کارگزاران وام مسکن به عنوان واسطه بین وام گیرندگان و وام دهندگان در بازار املاک و مستغلات عمل می کنند. خواه وام گیرنده بالقوه قصد خرید خانه جدیدی داشته باشد یا به دنبال تسویه وام مسکن پیشین خود با دریافت وام جدید باشد، کارگزار گزینه های دریافت وام را از وام دهندگان مختلف جمع آوری می کند تا وام گیرنده آن‌ها را بررسی کند و در عین حال وام گیرنده را واجد شرایط دریافت وام مسکن از آن وام‌دهندگان می‌سازد. کارگزار همچنین اطلاعات مالی مانند درآمد، دارایی و اسناد اشتغال وام‌گیرنده را جمع آوری می کند. گزارش اعتباری و سایر اطلاعات نیز برای ارزیابی توانایی بازپرداخت وام گیرنده که پس از دریافت به وام دهندگان بالقوه منتقل خواهند شد، استفاده می‌شوند.

کارگزار مبلغ مناسب وام، نسبت وام به ارزش (LTV) و نوع وام ایده آل وام گیرنده را تعیین می کند، سپس وام را برای تایید به وام دهنده ارائه می کند. کارگزار در طی کل مدت معامله تا هنگام بسته شدن قرارداد با وام گیرنده و وام دهنده پیوسته در ارتباط است.

پس از توافق، وجوه وام مسکن به نام وام دهنده وام مسکن قرض داده می شوند و کارگزار وام مسکن کمیسیونی به نام حق صدور وام را به عنوان پاداش خدمات خود از وام دهنده دریافت می کند. در بیانیه پایانی ممکن است وام گیرنده مسئول پرداخت تمام یا بخشی از آن کمیسیون شناخته شود. کارگزار تنها زمانی کمیسیون خود را دریافت می‌کند که معامله وام تکمیل شود.

وام گیرندگان باید برای یافتن کارگزار وام مسکنی که از اعتبار و صلاحیت‌های مناسب با سطح تجربه آن‌ها برخوردار باشد، نظرات آنلاین را جستجو کنند و تصویه‌های نمایندگان املاک، دوستان و خانواده خود را جویا شوند. بایستی با فردی کار کنید که به او اعتماد دارید و خدمات خوبی از وی دریافت می‌کنید.

کارگزاران وام مسکن در مقابل مسئول صدور وام

هنگامی که مصرف کنندگان خانه ای را خریداری می کنند یا قصد تجدید وام خود را دارند، اغلب اولین قدم مراجعه به یک مسئول صدول وام در یک بانک محلی یا اتحادیه اعتباری است. مسئول صدور وام بانک برنامه ها و نرخ های وام مسکن موسسه محل اشتغال خود را ارائه می دهد. در مقابل، کارگزار وام مسکن از طرف یک وام گیرنده کار می کند تا کمترین نرخ وام مسکن موجود و یا بهترین برنامه های وام موجود را از میان چندین وام دهنده مختلف پیدا کند. با این حال، تعداد وام دهندگانی که کارگزاران عملاً می تواند به آن‌ها دسترسی داشته باشد، با تایید توافقنامه همکاری آن‌ها با هر وام‌دهنده محدود می‌شود. این مسئله بدان معناست که وام گیرندگان عموماً زمانی بهترین گزینه‌ها را پیدا می‌کنند که در طی جست‌وجوی بهترین پیشنهاد ممکن بخشی از کارهای جست‌وجو را خود انجام دهند.

کارگزاران اغلب در هر زمان با چندین مشتری کار می کنند و تا زمانی که وام بسته نشود، پولی دریافت نمی کنند که این مسئله کارگزاران را تشویق می کند تا با هر وام گیرنده تعامل و همکاری شخصی‌تری داشته باشند. اگر وامی که توسط یک کارگزار پیشنهاد شده است رد شود، کارگزار درخواست خود را به وام دهنده دیگری ارسال می کند. مسئول صدور وام یک بانک بزرگ نیز ممکن است وام گیرندگان را برای مدت طولانی در حالت تعلیق نگه دارد، زیرا این افراد در هر زمان با بسیاری از وام گیرندگان مختلف کار می کند. در صورت رد شدن وامی که از سوی یکی از مسئولین صدور وام درخواست شده باشد، هیچ اقدام دیگری با بانک انجام نمی شود.

برخی از وام دهندگان منحصراً با کارگزاران وام مسکن کار می کنند و دسترسی وام گیرندگان را به وام هایی که در حالت عادی در دسترس آن‌ها قرار نداشتند، فراهم می کنند. علاوه بر این، کارگزاران می توانند وام دهندگان را وادار کنند که از هزینه های درخواست، ارزیابی، صدور و سایر هزینه‌های دیگر صدور وام چشم پوشی کنند. بانک های بزرگ منحصراً با مسئولین صدور وام کار می‌کنند و از کارمزد صدور وام چشم پوشی نمی کنند.