تدوین آیین‌نامه‌های جدید برای توسعه فناوری و نوآوری در صنعت بیمه

به گزارش اقتصادآنلاین، در روز دوم نشست تخصصی بانک و بیمه(فینشورتک) با حضور فعالان صنعت بانک و بیمه، رضا عباسیان فرد نماینده بیمه مرکزی به تشریح اقدامات انجام‌شده برای توسعه فناوری و نوآوری در صنعت بیمه پرداخت. 

وی با اشاره به تغییرات گسترده در این صنعت، به ویژه پس از ورود شرکت‌های کارگزاران آنلاین و استارت‌آپ‌ها، از تدوین آیین‌نامه‌های جدید برای تنظیم فعالیت این شرکت‌ها خبر داد.

عباسیان فر با بیان اینکه صنعت بیمه در سال‌های اخیر با تحولات فناورانه مواجه شده است، افزود: با ورود شرکت‌‌های فناور بیمه‌ای (اینشورتک‌ها) به بازار، نیاز به ایجاد سازوکارهای مقرراتی جدید احساس شد. به همین دلیل، آیین‌نامه‌ای تحت عنوان «آیین‌نامه تأسیس و فعالیت مؤسسات و شرکت‌های فناور بیمه‌ای» تدوین و از ابتدای سال جاری اجرایی شد.

نماینده بیمه مرکزی با اشاره به مطالعه‌های انجام‌شده در سطح بین‌المللی، توضیح داد: برای تدوین این آیین‌نامه، ابتدا روندهای نوآوری در صنعت بیمه جهانی بررسی شد. این مطالعه نشان داد که فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی، یادگیری ماشین و اتوماسیون، تحولات عمده‌ای در زنجیره ارزش بیمه ایجاد کرده‌اند. این تحولات شامل مراحل طراحی محصول، قیمت‌گذاری، بازاریابی، فروش و مدیریت خسارت است.

وی همچنین به دو گروه اصلی از بازیگران نوظهور در صنعت بیمه اشاره کرد و گفت: گروه اول شامل شرکت‌هایی هستند که فعالیت‌های سنتی را با استفاده از فناوری‌های جدید انجام می‌دهند، مانند فروشندگان بیمه که به جای روش‌های فیزیکی، از پلتفرم‌های آنلاین استفاده می‌کنند. گروه دوم شامل شرکت‌هایی هستند که مدل‌های کسب‌وکار کاملاً جدیدی ارائه می‌دهند، مانند بیمه‌گری همتا به همتا (Peer-to-Peer Insurance) که در آن بیمه‌گر و بیمه‌گذار یک نفر هستند و مدیریت ریسک و خسارت به صورت جمعی انجام می‌شود.

وی اظهار داشت: برای تسهیل فعالیت این شرکت‌ها، دو آیین‌نامه تدوین شده است: یکی برای شرکت‌هایی که در چارچوب مقررات موجود قابل تنظیم هستند و دیگری برای شرکت‌هایی که نیاز به محیط‌های آزمایشگاهی دارند.

 عباسیان فر بیان‌ کرد: برای شرکت‌هایی که مدل‌های کسب‌وکار کاملاً جدیدی دارند و در چارچوب مقررات موجود نمی‌گنجند، محیط‌های آزمایشگاهی تحت عنوان "سندباکس تنظیم‌گری بخشی" ایجاد شده است؛ این محیط‌ها امکان تست مدل‌های نوین را در مقیاس محدود و برای مدت زمان مشخص فراهم می‌کنند.

وی همچنین از تأسیس صندوق نوآوری صنعت بیمه خبر داد و گفت: این صندوق با مشارکت معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری، بیمه مرکزی و ۱۳ شرکت خصوصی بیمه‌ای تأسیس شده است. هدف این صندوق، ارائه خدمات مورد نیاز به شرکت‌های نوآور و سرمایه‌گذاری در حوزه‌های فناوری و نوآوری است. این صندوق بزرگترین صندوق پژوهش و فناوری در کشور محسوب می‌شود.

در پایان، نماینده بیمه مرکزی با اشاره به مطالعه‌های انجام‌شده در مورد کلان‌روندهای نوآوری در صنعت بیمه، اعلام کرد: این مطالعه‌ها شامل بررسی تحولات در حوزه‌هایی مانند اتوماسیون، شخصی‌سازی محصولات و تأثیر پدیده‌هایی مانند سالمند شدن جامعه بر صنعت بیمه است. نتایج این مطالعه به زودی منتشر خواهد شد.