مانده دفتر کل چیست و چه تفاوتی با مانده قابل برداشت دارد؟

مانده دفتر کل در پایان هر روز کاری توسط بانک محاسبه می شود و تمام بدهی ها و اعتبارات را شامل می شود.

کد خبر: ۷۱۲۶۴۹

۰۹ ارديبهشت ۱۴۰۲

مانده دفتر کل، مانده افتتاحیه حساب بانکی در صبح روز بعد است و در تمام روز ثابت می ماند.

مانده دفتر کل هم‌چنین اغلب مانده جاری نامیده می شود و با مانده در دسترس در یک حساب متفاوت است. اگر وارد سامانه بانکداری آنلاین خود شوید، می‌توانید مانده جاری حساب خود – مانده در ابتدای روز – و هم‌چنین مانده قابل برداشت را که مبلغ کل در هر نقطه از روز است مشاهده کنید.

در بانکداری و حسابداری از مانده دفتر کل برای تطبیق مانده های دفتری استفاده می شود.

نکات کلیدی

این مانده در واقع مانده افتتاحیه حساب بانکی در صبح روز بعد است و در تمام روز ثابت باقی می ماند.

مانده دفتر کل با مانده قابل برداشت مشتری که مجموع وجوه قابل دسترسی برای برداشت در هر لحظه از زمان را نشان می‌دهد، تفاوت دارد.

نحوه عملکرد مانده دفتر کل

مانده دفتر کل در پایان روز کاری و پس از تایید و پردازش تمامی تراکنش ها به روز می شود. بانک‌ها این مانده را پس از ثبت همه تراکنش‌ها مانند سپرده‌ها، درآمدهای حاصل از سود، حواله‌های بانکی که به بانک وارد و یا از آن خارج می‌شوند، چک‌های تسویه‌شده، تراکنش‌های کارت‌های اعتباری یا بدهی‌های تسویه‌شده و تصحیح خطاها محاسبه می‌کنند. این مانده در واقع مانده در دسترس یک حساب بانکی را در شروع روز کاری بعدی نشان می‌دهد.

پردازش سپرده‌های معلق ممکن است با تاخیر انجام شود زیرا بانک ابتدا باید وجوهی را از مؤسسه مالی شخص یا شرکتی که چک، حواله یا شکل دیگری از پرداخت را صادر کرده است، دریافت کند. پس از انتقال وجوه، این پول در دسترس دارنده حساب قرار می‌گیرد.

صورت حساب بانکی فقط مانده دفتر کل را تا یک تاریخ مشخص نشان می‌دهد. هرگونه سپرده‌گذاری و صدور چک که از این تاریخ به بعد انجام شده باشد در این صورتحساب ظاهر نمی شود. مانده دفتر کل ممکن است برای تعیین اینکه آیا حداقل مانده حساب الزامی در حساب حفظ شده است یا خیر استفاده شود. مانده دفتر کل هم‌چنین در صورت‌حساب‌های بانکی نیز درج می شود. مانده دفتر کل با مانده قابل برداشت حساب بانکی متفاوت است.

مهم

مانده دفتر کل با مانده قابل برداشت که مبلغ کل موجود در حساب در هر لحظه از روز را نشان می‌دهد متفاوت است.

مانده دفتر کل در مقایسه با مانده قابل برداشت

مانده دفتر کل با مانده قابل برداشت مشتری که مجموع وجوه قابل دسترس برای برداشت در هر لحظه از روز است، تفاوت دارد. از آنجایی که مانده دفتر کل در طول روز ثابت می ماند، به روز رسانی‌های تراکنش های بی‌درنگ را شامل نمی شود. با ورود تراکنش ها به حساب بانکی، مانده قابل برداشت مرتباً در طول روز تغییر می کند. هیچ‌کدام از این مانده‌ها چک‌های نقد نشده‌ای را که به تازگی از حساب صادر شده‌اند شامل نمی‌شوند، اما مانده قابل برداشت در ازای برداشت از طریق دستگاه عابر بانک (ATM)، سپرده‌ها و سایر تراکنش‌های اخیر به محض دریافت اطلاعات توسط بانک به‌روزرسانی می‌شود.

درک تفاوت بین مانده دفتر کل و مانده قابل برداشت، یکی از جنبه‌های حیاتی برنامه ریزی مالی مناسب است. اگر پس از مشاهده مانده دفتر کل چکی نوشته شود یا تراکنشی انجام شود، ممکن است دارنده حساب بیش از مقدار موجود پول برداشت کند. این وضعیت ممکن است به ایجاد هزینه های اضافه برداشت بانکی و همچنین اخذ کارمزدهای اضافی از سوی بانک یا کسب‌وکار طرف مقابل منجر شود. پایش منظم مانده حساب‌ها هرگونه تراکنش غیرمجاز رخ داده یا خطاهای احتمالی از سوی بانک را به مشتری هشدار می دهد.

اهمیت مانده دفتر کل

به یاد داشته باشید مانده دفتر کل مانده ابتدای روز است، نه موجودی پایانی. تراز پایانی معمولاً در پایان روز محاسبه می شود – مشابه همان مانده قابل برداشت است.

وقتی وارد سامانه بانکداری آنلاین یا تلفن‌بانک خود می شوید، ممکن است به روزترین اطلاعات را نبینید. برخی از بانک‌ها هم مانده جاری و هم مانده قابل برداشت را نمایش می‌دهند، بنابراین مصرف‌کنندگان می‌توانند تشخیص بدهند که چه میزان پول برای مصرف دارند.

به همین ترتیب، به صورت‌حساب‌های بانکی نیز اعتماد نکنید. همانطور که در بالا ذکر شد مانده های نمایش داده شده در صورت‌حساب های بانکی از مانده دفتر کل در تاریخ صدور صورتحساب گرفته می شود. به خاطر داشته باشید، اگر پس از تاریخ صدور صورت‌حساب، تراکنش‌هایی را انجام داده‌اید – سپرده‌گذاری، برداشت، صدور چک یا هر تراکنش دیگری- این فرآیند بر مانده قابل برداشت شما تاثیر می‌گذارد.

برای اطمینان از اینکه همیشه با به‌روزترین مانده حساب کار می‌کنید، بایستی همواره سوابق تراکنش‌های خود را به روز نگه دارید. ممکن است تصمیم بگیرید که دفتر کل خاص خود را داشته باشید و مانده حساب خود را پس از در نظر گرفتن تمام تراکنش ها در حساب خود به طور پیوسته به روز کنید.