صنعت بیمه در برابر بحران‌های اقتصادی: آیا بیمه اقساطی می‌تواند راهگشا باشد؟

بیمه یکی از مهم‌ترین ارکان تأمین مالی در جوامع مدرن به شمار می‌رود که نقش بسزایی در کاهش ریسک‌ها و محافظت از دارایی‌ها ایفا می‌کند. با این حال، در ایران، ضریب نفوذ بیمه همچنان در مقایسه با استانداردهای جهانی پایین است و این امر یکی از چالش‌های بزرگ صنعت بیمه و حتی کشور به شمار می‌آید.

کد خبر: ۲۰۲۲۶۶۶

۱۰ آذر ۱۴۰۳

به گزارش اقتصادآنلاین، ضریب نفوذ بیمه که برابر با نسبت حق بیمه‌ها به تولید ناخالص داخلی است، به‌عنوان یکی از شاخص‌های توسعه اقتصادی و اجتماعی در نظر گرفته می‌شود، در ایران نسبت به کشورهای پیشرفته جهان در سطح پایین‌تری قرار دارد. این شاخص که نشان‌دهنده میزان دسترسی و استفاده مردم از خدمات بیمه‌ای است، به‌دلیل وجود موانع اقتصادی و اجتماعی متعدد به‌ویژه در دوران بحران‌های اقتصادی و تورمی، پایین‌تر از حد مطلوب است. در این شرایط، بیمه اقساطی به عنوان یک راهکار نوین و تاثیرگذار برای گسترش ضریب نفوذ بیمه در میان اقشار مختلف جامعه مطرح می‌شود.

وضعیت کنونی ضریب نفوذ بیمه در ایران

در بررسی دلایل کاهش ضریب نفوذ بیمه در ایران، ابتدا باید به عواملی چون تورم افسارگسیخته و نوسانات اقتصادی اشاره کرد که توان خرید مردم را به‌شدت تحت تأثیر قرار داده است. افزایش روزافزون هزینه‌های زندگی، بی‌ثباتی اقتصادی و نوسانات ارزی، بسیاری از افراد را از خرید بیمه‌های بلندمدت و با هزینه بالا بازداشته است. این در حالی است که بیمه یکی از مهم‌ترین ابزارهای پیشگیری از بحران‌های مالی و جبران خسارات است و می‌تواند در برابر ریسک‌های احتمالی، امنیت مالی مردم را تضمین کند. ضریب نفوذ بیمه در ایران حدود ۲ درصد است که این رقم در مقایسه با کشورهای توسعه‌یافته بسیار پایین است. در حالی که این ضریب در بسیاری از کشورهای پیشرفته به بیش از ۸ تا ۱۰ درصد می‌رسد، ایران با فاصله زیادی از این میزان قرار دارد. ضریب نفوذ بیمه در ایران به‌ویژه در حوزه بیمه‌های عمر، سلامت و دارایی کمتر از سایر کشورها است. این مسأله نشان‌دهنده این است که بخش قابل توجهی از مردم ایران هنوز به طور جدی از خدمات بیمه‌ای بهره‌مند نیستند و در برابر ریسک‌های مختلفی مانند بیماری، حوادث، بلایای طبیعی و حتی مشکلات مالی به‌طور کامل محافظت نمی‌شوند.

فروش بیمه اقساطی؛ راه‌حل نجات بخش

همان‌طور که اشاره شد، یکی از چالش‌های اساسی در صنعت بیمه ایران، عدم توانایی بسیاری از افراد برای پرداخت هزینه‌های یک‌باره بیمه‌نامه‌ها است. در شرایطی که تورم بالا و نوسانات اقتصادی، قدرت خرید مردم را کاهش داده است، بیمه‌های سنتی که نیاز به پرداخت یک‌باره دارند، برای اقشار مختلف جامعه قابل دسترس نیستند. در این میان، اینشورتک‌ها با بهره‌گیری از فناوری و پلتفرم‌های دیجیتال، مدل‌های بیمه اقساطی را تسهیل کرده‌اند.

یکی از راهکارهای مؤثر برای افزایش ضریب نفوذ بیمه در ایران، توسعه بیمه‌های اقساطی است. این مدل می‌تواند به‌طور چشمگیری بار مالی پرداخت حق بیمه را کاهش دهد و برای بسیاری از افراد که در شرایط اقتصادی کنونی توان پرداخت یک‌جای هزینه‌ها را ندارند، یک گزینه قابل دسترسی و مناسب باشد. بیمه‌های اقساطی این امکان را می‌دهند که افراد حق بیمه خود را به صورت ماهانه یا فصلی پرداخت کنند و در عین حال از پوشش‌های بیمه‌ای لازم بهره‌مند شوند.

اینشورتک‌ها به راحتی امکان مدیریت پرداخت‌های اقساطی را برای مشتریان فراهم می‌کنند. افراد می‌توانند به‌راحتی از طریق اپلیکیشن‌ها یا وب‌سایت‌های اینشورتک‌ها، مبالغ اقساطی خود را مدیریت کرده و آن‌ها را از طریق درگاه‌های پرداخت آنلاین تسویه کنند. این پلتفرم‌ها همچنین به مشتریان این امکان را می‌دهند که به‌صورت خودکار یادآوری‌های پرداخت دریافت کنند و از تأخیر در اقساط جلوگیری کنند.

در نهایت، برای ایجاد تحول در این صنعت، نیاز به یک دیدگاه جدید و سیاست‌گذاری مؤثر وجود دارد که بیمه را نه تنها یک هزینه، بلکه یک ابزار ضروری و حیاتی برای حفاظت از آینده فردی و جمعی جامعه بداند. در این مسیر، بیمه اقساطی به‌عنوان یک راهکار کلیدی نه تنها فشار اقتصادی را از دوش مردم برداشته، بلکه موجب افزایش ضریب نفوذ بیمه و گسترش فرهنگ بیمه در کشور خواهد شد. صنعت بیمه باید به این باور برسد که برای رشد و نجات از بحران، ساده‌سازی فرآیندها، کاهش هزینه‌ها و بهره‌گیری از روش‌های پرداخت انعطاف‌پذیر دیگر یک انتخاب نیست، بلکه یک ضرورت است. بدون این تحول، صنعت بیمه نه تنها از بحران فعلی نجات نخواهد یافت، بلکه فرصت‌های رشد و تحول را نیز از دست خواهد داد.