نگاهی به کارنامه موفق بانک اقتصادنوین در سال ۱۴۰۲

به گزارش اقتصاد آنلاین، در مجمع عمومی عادی سالیانه بانک اقتصادنوین که با حضور بیش از 65درصد سهامداران برگزار شد، صورت‌های مالی منتهی به 29 اسفندماه 1402 این بانک با رای سهامداران به تصویب رسید.

در این مجمع، گزارش عملکرد هیئت‌مدیره و دستاوردها و موفقیت‌های بانک اقتصادنوین توسط مدیرعامل ارائه شد که تمجید و تحسین سهامداران را در پی داشت. در این گزارش برخی از شاخص‌های کلیدی عملکرد این بانک بررسی شده است.

رشد منابع بیش از متوسط شبکه بانکی

در نتیجه اعتماد مشتریان و سپرده‌گذاران بانک اقتصادنوین منابع این بانک در پایان سال 1402 به 2486هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به پایان سال 1401 با 622هزار میلیارد ریال افزایش، معادل 33درصد رشد همراه شد.

همچنین مجموع سپرده‌ها در پایان سال 1402 به 2298هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به سال قبل از آن 528هزارمیلیارد ریال و به عبارتی 30درصد افزایش نشان می‌دهد. این رشد که در شرایط اقتصادی فعلی کشور و با توجه به سیاست‌های انقباضی در سطح اقتصاد کلان محقق شده، از رشد متوسط نظام بانکی بیشتر بوده است.

سپرده‌های مدت‌دار و سپرده‌های قرض‌الحسنه نیز به ترتیب با 18 و 97درصد رشد همراه شده‌اند.

تداوم حمایت از تولید ملی و اشتغال

بانک اقتصادنوین در سال 1402 نیز تمام‌قد در خدمت تولید ملی و اشتغال بود. خالص تسهیلات پرداختی این بانک قبل از کسر ذخایر در سال مالی گذشته با 39درصد رشد معادل 607هزارمیلیارد ریال افزایش همراه شد و از 1575هزار میلیارد ریال در سال 1401 به 2182هزار میلیارد ریال در سال 1402 رسید. عمده تسهیلات این بانک به تامین مالی بزرگ‌ترین شرکت‌های تولیدی و صنعتی کشور به‌ویژه در بخش‌های دارویی و بهداشتی، صنایع غذایی، نفت، گاز و پتروشیمی، خودرو و فلزات اساسی اختصاص یافت.

کاهش نسبت مطالبات غیرجاری

نسبت مطالبات غیرجاری (NPL) بانک در پایان سال 1402 به حدود 6درصد کاهش یافت که عدد استانداردی محسوب می‌شود. پیش‌بینی می‌شود این نسبت در سال 1403 با ادامه روند وصول پرونده‌های مطالباتی در سنوات دورتر به کمتر از 5درصد کاهش یابد. همچنین نسبت پوشش ذخایر تسهیلات غیر جاری از 43.3درصد در سال 1401 به 51درصد در سال 1402 رسید و نسبت پوشش کل ذخایر گرفته‌شده برای مطالبات در این دوره از 65.7درصد به 73.6درصد افزایش داشت. افزایش این نسبت‌ها شفافیت و استحکام ساختار مالی بانک را نشان می‌دهد.

رشد 97درصدی کارمزد ضمانت‌نامه

بانک اقتصادنوین یک بانک خوش‌نام در حوزه صدور ضمانت‌نامه محسوب می‌شود و به‌تنهایی حدود 25درصد از سهم بازار ضمانت‌نامه را در میان بانک‌های خصوصی در اختیار دارد. مانده تعهدات ضمانت‌نامه‌های صادره با ثبت 336هزار میلیارد ریال افزایش از 776هزار میلیارد ریال در سال 1401 به 1112هزار میلیارد ریال در سال مالی 1402 رسید که نشان از رشد 43درصدی این شاخص در دوره یک‌ساله مورد اشاره دارد. همچنین کارمزد ضمانت‌نامه در سال گذشته با 97درصد افزایش نسبت به سال قبل از آن به 15هزار میلیارد ریال بالغ شد.

افزایش 81درصدی درآمدهای غیرمشاع

جمع درآمدهای بانک در سال 1401 حدود 291هزار میلیارد ریال بوده که با 59درصد رشد به 464هزار میلیارد ریال در پایان سال 1402 رسید. درآمدهای مشاع نیز از رقم 242هزار میلیارد ریال در سال 1401 به 374هزار میلیارد ریال در سال مالی گذشته افزایش داشت که حکایت از رشد 55درصدی دارد. درآمدهای غیرمشاع نیز در سال مالی مورد اشاره با 81درصد رشد از 49هزار میلیارد ریال به 89هزار میلیارد ریال رسید. پیش‌بینی می‌شود درآمدهای غیرمشاع تا پایان سال جاری 100درصد افزایش یابد.

رشد سه برابری خالص درآمد واسطه‌گری پولی

خالص درآمد واسطه‌گری پولی از 37هزار میلیارد ریال در سال 1401 به 105هزار میلیارد ریال در سال مالی 1402 رسیده است که رشد 185درصدی را نشان می‌دهد. این شاخص و رشد آن بیانگر کیفیت سود این بانک است که از محل عملیات بانکی محقق شده است.

132درصد رشد در سود خالص

در سال 1402 سود خالص بانک با 132درصد رشد به 87.8هزار میلیارد ریال بالغ شد. این سود با لحاظ کردن افزایش 100درصدی سرمایه از محل سود انباشته محقق شده که اگر این افزایش سرمایه نبود، رشد سود بانک در سال گذشته 232درصد می‌شد.

96درصد رشد حقوق مالکانه

حقوق مالکانه از 88هزار میلیارد ریال در پایان سال 1401 به 172هزارمیلیارد ریال افزایش داشته که نشان از رشد 96درصدی این شاخص در بازه یک‌ساله دارد.

بهبود نسبت کفایت سرمایه

تحقق بیش از 55.7هزار میلیارد ریال سود انباشته در پایان سال 1402، با وجود افزایش سرمایه‌ بانک در اواخر سال یادشده، نشانه‌ای روشن از استحکام ریشه‌های عملیاتی و پایداری روند سودآوری بانک است که موجب شد، هیئت‌مدیره با در نظر گرفتن سایر اندوخته‌ها، پیشنهاد دوباره‌ای برای افزایش سرمایه به بازرس قانونی ارائه کند. رویدادی که در صورت تحقق، ضمن بهبود نسبت‌های نظارتی، بستر لازم برای توسعه فعالیت‌های بانک را بیش‌ازپیش مهیا خواهد کرد. در نتیجه‌ این عملکرد درخشان، نسبت کفایت سرمایه، به‌عنوان کلیدی‌ترین نسبت بنیادی در صنعت بانکداری، از رقم منفی 4.41 در شهریورماه 98 به رقم مثبت 6.23 در پایان سال 1402 رسید و با ادامه‌روند فعلی، نسبت کفایت سرمایه بانک در پایان سال 1403، به‌راحتی از رقم 8درصد که مد نظر نهاد ناظر است، عبور خواهد کرد. این کامیابی بزرگ، بدون نیاز و اتکا به آورده‌ نقدی سهامداران و تنها از محل سودآوری عملیات بانک محقق شده است.

دو برابر شدن سرمایه نظارتی

سرمایه نظارتی که مبنای پرداخت تسهیلات در بانک‌هاست، در پایان سال 1401 حدود 89هزارمیلیارد ریال بود که با 103درصد رشد در پایان سال 1402 به 182هزار میلیارد ریال رسید. افزایش این شاخص بانک را قادر می‌سازد تا تامین مالی مشتریان کلان و صنایع پیشران و اشتغال‌زا را با توان و قدرت بیشتری انجام دهد.

132درصد رشد سود پایه هر سهم

سود پایه هر سهم 132درصد و قیمت هر سهم بانک بعد از افزایش سرمایه 100درصدی 48درصد رشد داشته است. رشد 48درصدی نشان‌دهنده وضعیت خوب بانک نسبت به سایر بانک‌هاست که در مقایسه با رشد 17درصدی بورس قابل تامل است. بانک از نظر نقد شوندگی سهام نیز در جایگاه خوبی قرار دارد.

دستاوردهای کیفی

توزیع سود قطعی به سپرده‌گذاران در چهارچوب بانکداری اسلامی برای چهارمین سال پیاپی، انجام سرمایه‌گذاری‌های زیرساختی در حوزه‌های فناوری اطلاعات و به‌ویژه امنیت اطلاعات مشتریان در جهت تحقق چشم‌انداز بانک امن و نیز بازسازی و تجهیز شعب و سرمایه‌گذاری در حوزه‌های فرایندی از دیگر دستاوردهای کیفی محقق‌شده در سال 1402 است.