راه‌حل کاهش خطاها و مدیریت ریسک در صنعت بیمه

 گزارش اقتصادآنلاین، پوریا نجم‌آبادی رییس شورای فنی بیمه دانا، با مرور تجربه‌های گذشته، به طرح بیمه‌های خرد اشاره کرد که در سال‌های ۸۸ و ۸۹ مطرح شد. این طرح به دنبال ارائه بیمه‌های کوتاه‌مدت، مانند بیمه یک روزه برای افرادی بود که در حوزه‌هایی مانند نظافت منازل فعالیت می‌کردند. وی توضیح داد که این ایده در آن زمان نوآورانه بود، اما با چالش‌های اجرایی مواجه شد. نجم‌آبادی گفت: «معمولاً کسی که طرحی را ارائه می‌دهد، باید خودش نیز در اجرای آن مشارکت کند. این موضوع باعث شد که پیاده‌سازی این طرح با دشواری‌هایی همراه باشد.»

وی افزود: «در سال ۸۹ نرم‌افزار این طرح نوشته شد و در سال ۹۰ به ثبت قانونی رسید. اما اجرای آن به دلیل نبود پلتفرم جامع و هماهنگی بین واحدهای مختلف، با مشکلاتی روبرو شد. این تجربه نشان داد که برای موفقیت چنین طرح‌هایی، نیاز به هماهنگی بین تمامی بخش‌ها و اعتقاد به اجرای آن وجود دارد.»

نیاز به بیمه‌های مسئولیت در حوزه اجاره

رئیس شورای فنی بیمه دانا همچنین به نیاز بیمه‌های مسئولیت در حوزه اجاره اشاره کرد و گفت: «سال‌هاست که صدها پوشش بیمه مسئولیت در صنعت ارائه می‌شود، اما نیاز به بیمه‌هایی مانند بیمه مسئولیت مستأجر در قبال موجر یا بالعکس، هنوز به طور کامل احساس نشده است.» وی با اشاره به یک پرونده خسارتی که در آن مستأجر به دلیل برق‌گرفتگی محکوم شده بود، تأکید کرد که چنین نیازهایی امروز بیش از پیش احساس می‌شود.

وی گفت: «اگر استارت‌آپ‌ها وارد این حوزه شوند، می‌توانند سیستم‌هایی طراحی کنند که هم قراردادها و هم بیمه‌نامه‌ها را به صورت خودکار صادر کنند. این موضوع می‌تواند جذابیت زیادی برای مشتریان داشته باشد.»

پوریا نجم‌آبادی رییس شورای فنی بیمه دانا در بخش دیگری از سخنان خود به اهمیت مدیریت ریسک در صنعت بیمه پرداخت و گفت: «شرکت‌های بیمه برای مدیریت ریسک نیاز به سیستم‌های هوشمند و یکپارچه دارند.» وی توضیح داد که شرکت‌های بیمه سه لایه دفاعی برای مدیریت ریسک دارند: واحدهای صدور و معاونت‌های فنی، واحد مدیریت ریسک، و کنترل‌های داخلی.

وی افزود: «واحدهای صدور و معاونت‌های فنی می‌توانند با استخراج داده‌ها، از وقوع خسارت‌های ناشی از تقلب یا اشتباهات جلوگیری کنند. واحد مدیریت ریسک نیز با تحلیل داده‌ها، می‌تواند به مدیران هشدار دهد که ممکن است با چه ریسک‌هایی مواجه شوند. کنترل‌های داخلی نیز با بررسی عملکرد گذشته، خطاها را شناسایی و اصلاح می‌کنند.»

استفاده از هوش مصنوعی برای کاهش خطاها

رئیس شورای فنی بیمه دانا با اشاره به نقش هوش مصنوعی در کاهش خطاها، گفت: «در شرکت‌های خارجی، نرم‌افزارهایی وجود دارند که به شرکت‌ها هشدار می‌دهند که کدام بخش‌ها تحت پوشش بیمه قرار نگرفته‌اند. این سیستم‌ها می‌توانند به شرکت‌ها کمک کنند تا از وقوع خسارت‌های بزرگ جلوگیری کنند.»

وی به عنوان مثال به پرونده‌های درمانی اشاره کرد و گفت: «در برخی موارد، بیماران به دلیل خطاهای پزشکی یا هزینه‌های بالای درمان، دچار مشکلات مالی می‌شوند. اگر سیستم‌های هوشمند بتوانند این خطاها را شناسایی و کاهش دهند، نه تنها به نفع شرکت‌های بیمه، بلکه به نفع جامعه نیز خواهد بود.»

همکاری با استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های فناوری

نجم‌آبادی در پایان سخنان خود به همکاری با استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های فناوری اشاره کرد و گفت: «شرکت بیمه دانا آماده همکاری با استارت‌آپ‌ها و شرکت‌های فناوری است تا سیستم‌های هوشمند و یکپارچه‌ای را برای مدیریت ریسک و کاهش خطاها توسعه دهد.» وی تأکید کرد که سرمایه‌گذاری در این حوزه نه تنها ضروری است، بلکه در بلندمدت به سود شرکت و مشتریان خواهد بود.

وی در پایان گفت: «اگر نیاز به چنین سیستم‌هایی احساس شود و سرمایه‌گذاری لازم انجام گیرد، می‌توانیم شاهد تحول بزرگی در صنعت بیمه باشیم.»