انقلابی در بازارهای مالی/ آینده فینتک و اینشورتک به کدام سمت می‌رود؟

به گزارش اقتصادآنلاین، صنعت مالی و بیمه‌ای در سراسر جهان با یک موج دیجیتالی بی‌سابقه مواجه شده است. ظهور فناوری‌های نوین، تغییر انتظارات مشتریان و مقررات جدید باعث شده تا شرکت‌های فینتک و اینشورتک در صدر تحولات بازار قرار بگیرند. بازار‌های مالی سنتی به سرعت به سوی دیجیتالی‌شدن پیش می‌روند و شرکت‌های نوآور با ارائه مدل‌های جدید کسب‌وکار، رقابت را داغ‌تر کرده‌اند. اما مهم‌ترین روند‌های جهانی در این حوزه‌ها چیست و چگونه آینده بازار‌های مالی و بیمه‌ای را تغییر خواهند داد؟

۱. بانکداری باز: مسیر به سوی اکوسیستم‌های دیجیتالیکی از تحول‌آفرین‌ترین روند‌های فینتک، گسترش بانکداری باز (Open Banking) است. در این مدل، بانک‌ها داده‌های مشتریان را با اجازه آنها در اختیار شرکت‌های فینتکی قرار می‌دهند تا خدمات مالی بهینه‌تر و شخصی‌سازی‌شده‌ای ارائه شود. این رویکرد موجب افزایش رقابت در صنعت بانکداری شده و استارتاپ‌های فینتکی را قادر ساخته تا محصولات جدیدی را بدون وابستگی به بانک‌های سنتی توسعه دهند.

۲. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی در خدمات مالی و بیمه‌ایÖ هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی (ML) در حال تغییر نحوه ارائه خدمات مالی و بیمه‌ای هستند. شرکت‌های بیمه با استفاده از این فناوری‌ها می‌توانند رفتار مشتریان را تحلیل کنند، ریسک‌ها را بهتر مدیریت کنند و فرایند‌های صدور بیمه‌نامه و پرداخت خسارت را خودکارسازی کنند. در صنعت بانکداری نیز، هوش مصنوعی در تشخیص تقلب، مدیریت ریسک و ارائه مشاوره‌های مالی شخصی‌سازی‌شده نقش کلیدی ایفا می‌کند.

۳. بلاکچین و قرارداد‌های هوشمند: آینده‌ای بدون واسطه‌هابلاکچین یکی از فناوری‌هایی است که تأثیر چشمگیری بر شفافیت و امنیت در خدمات مالی و بیمه‌ای دارد. قرارداد‌های هوشمند (Smart Contracts) می‌توانند فرایند‌های بیمه‌ای و پرداخت‌ها را بدون نیاز به واسطه‌ها خودکار کنند. این فناوری همچنین در کاهش تقلب‌های بیمه‌ای و بهبود فرایند‌های احراز هویت مورد استفاده قرار می‌گیرد. در آینده، بیمه‌های مبتنی بر بلاکچین می‌توانند بسیاری از موانع سنتی در این صنعت را از میان بردارند.

۴. نئوبانک‌ها و تحول در بانکداری سنتی: نئوبانک‌ها (Neobanks) که بانک‌های کاملاً دیجیتال و بدون شعبه فیزیکی هستند، با مدل‌های کسب‌وکار چابک‌تر و هزینه‌های کمتر، به سرعت جایگاه خود را در بازار‌های مالی تثبیت کرده‌اند. شرکت‌هایی مانند Revolut، Chime و N۲۶ با ارائه خدمات مالی سریع و بدون هزینه‌های اضافی، کاربران را از بانک‌های سنتی به سمت خود جذب کرده‌اند. آینده این بانک‌ها به شدت وابسته به گسترش هوش مصنوعی و فناوری‌های پردازش داده است.

۵. دیجیتالی‌سازی کامل فرآیند‌های بیمه‌ای: یکی از مهم‌ترین روند‌های اینشورتک، حرکت به سمت بیمه‌های کاملاً دیجیتال است. از بیمه‌های مبتنی بر استفاده (Usage-based Insurance) گرفته تا بیمه‌های لحظه‌ای (On-demand Insurance)، صنعت بیمه به سمت ارائه راهکار‌های انعطاف‌پذیر و مشتری‌محور پیش می‌رود. شرکت‌هایی مانند Lemonade از هوش مصنوعی و اتوماسیون برای پردازش سریع‌تر خسارات بیمه‌ای و کاهش هزینه‌های عملیاتی استفاده می‌کنند.

۶. ترکیب کلان‌داده‌ها (Big Data) و خدمات مالیداده‌های کلان (Big Data): به شرکت‌های بیمه و فینتک کمک می‌کنند تا رفتار‌های مشتریان را تحلیل کرده و محصولات و خدمات خود را شخصی‌سازی کنند. به عنوان مثال، در بیمه خودرو، تحلیل داده‌های رانندگی مشتریان باعث می‌شود تا نرخ بیمه‌نامه‌ها بر اساس سبک رانندگی هر فرد تعیین شود. در بانکداری نیز، داده‌های رفتاری مشتریان به بهبود تجربه کاربری و افزایش نرخ تبدیل کمک می‌کنند.

۷. رگولاتوری و چالش‌های قانونی در فینتک و اینشورتک: یکی از چالش‌های مهم این حوزه، مقررات‌گذاری (RegTech) و چالش‌های قانونی است. بسیاری از کشور‌ها هنوز چارچوب‌های قانونی شفافی برای فناوری‌های نوین مالی ندارند و این موضوع می‌تواند مانع رشد سریع آنها شود. با این حال، بسیاری از نهاد‌های نظارتی در حال توسعه قوانین و سیاست‌هایی هستند که به شرکت‌های فینتک و اینشورتک اجازه نوآوری دهند، در حالی که از حقوق مشتریان نیز محافظت می‌کنند.

آینده فینتک و اینشورتک: چه چیزی در انتظار ماست؟

روند‌های جهانی نشان می‌دهند که صنعت فینتک و اینشورتک به سمت شخصی‌سازی بیشتر، استفاده از داده‌های کلان، حذف واسطه‌ها و افزایش امنیت اطلاعات حرکت می‌کند. با پیشرفت فناوری‌های هوش مصنوعی، بلاکچین و پردازش ابری، بازار‌های مالی و بیمه‌ای در حال گذار به مرحله‌ای جدید از توسعه هستند. در این مسیر، شرکت‌هایی که توانایی انطباق سریع با تغییرات دیجیتالی را داشته باشند، برنده خواهند بود.

رویداد فینشورتک، بررسی روند‌های جهانی فینتک و اینشورتک

برای بررسی دقیق‌تر روند‌های جهانی در فینتک و اینشورتک، گروه رسانه‌ای اقتصاد آنلاین بر آن شده تا رویداد فینشورتک را برگزار کند که فرصتی بی‌نظیر برای فعالان این حوزه خواهد بود. این رویداد در ۷، ۸ و ۹ اسفندماه در سالن همایش‌های رایزن برگزار می‌شود و میزبان کارشناسان مطرح حوزه فناوری‌های مالی و بیمه‌ای خواهد بود. در فینشورتک جدیدترین نوآوری‌های جهانی، چالش‌های پیش‌رو و فرصت‌های سرمایه‌گذاری در این حوزه‌ها بررسی خواهد شد.

اگر شما هم علاقه‌مند به آینده بازار‌های مالی و بیمه‌ای هستید، این رویداد را از دست ندهید و در این لینک به صورت رایگان ثبت نام کنید!