ورود جدی بانک مرکزی به ناترازی بانک ها از خرداد ماه/ بانک‌های کشور با چالش نقدینگی مواجه هستند
مدیر عامل بانک قرض الحسنه مهر با تاکید بر اینکه بانک‌های کشور با چالش نقدینگی مواجه هستند گفت: اتفاق خوبی در خرداد ماه امسال در مورد ناترازی بانک‌ها با ابلاغ قانون جدید بانکداری به شبکه بانکی کشور رخ داد و سیاستگذار پولی کشور تنها مرجعی است که در این حوزه قصد دارد به طور جدی ورود کند.
اقتصاد آنلاین؛ اکبر محمودی_ ناترازی در سیستم بانکی به عدم‌تطابق بین دارایی‌ها و بدهی‌های بانک‌ها اشاره دارد که می‌تواند ناشی از مشکلاتی همچون نرخ سود نامتناسب با تورم، دارایی‌های منجمد و سمی یا عدم‌تعادل در تامین منابع و تخصیص تسهیلات به دلایل مختلف باشد.
کارشناسان بر این باور هستند که در شرایطی که بیش از ۸۰ درصد بار مالی اقتصاد کشور بر عهده سیستم بانکی است، قطعا ناترازی معلول شرایط اقتصادی است و تنها با اصلاح ریشه‌ای شرایط مذکور به صورت ریشه‌ای تعدیل و بهینه خواهد شد.
برنامه هفتم توسعه قصد دارد تا با ارائه برنامه های دقیق علاوه بر کاهش نقدینگی، نرخ تورم را نیز به زیر ۱۰ درصد برساند.
بانک قرض الحسنه مهر یکی از بانک‌هایی است که ناترازی را تجربه نکرده و همواره مدیران ارشد این بانک در طی دوره های گذشته معتقد به این بوده‌اند که بانک‌های ناتراز باید منحل شوند.
اما نکته ای که حائز اهمیت است این است که در ماه های گذشته اکثر بانک های تجاری، رقابت زیادی با بانک های قرض الحسنه در اعطای تسهیلات قرض الحسنه داشته اند. بطوریکه از سال گذشته که در مهر ماه سقف تسهیلات قرض الحسنه در بانک های تجاری افزایش پیدا کرد رقابت زیادی در تسهیلات وام های قرض الحسنه ایجاد شد.
برخی معتقد هستند که این به نوعی منافی و یا به نوعی نقض غرض گذشته شد اما مدیر عامل بانک قرض الحسنه این اقدام را نوعی فرصت دادن به مشتریان عنوان و معتقد است که قضاوت را به خود مشتریان در ارائه خدمات بگذاریم.
مدیران ارشد بانک قرض الحسنه مهر ایران در ماه‌های اخیر بر این باور بوده‌اند که یکی از راه‌های نجات ناترازی بانک‌ها فرآیند ادغام و تجمیع است و می‌تواند یک اتفاق خوب در صنعت بانکداری باشد و ناترازی را با این رویکرد پوشش داد.
«غلامرضا فتحعلی» مدیر عامل بانک قرض الحسنه مهر ایران یکی از مدیران برجسته حوزه مالی و بانکی در ایران که نقش‌های متعددی در پیشبرد امور سرمایه گذاری و بانکی داشته و سابقه مدیریت در بانک‌های مختلفی نظیر بانک سینا را در کارنامه دارد معتقد است که در بحث ناترازی، بانک‌ها جدای از بحث نقدینگی، از نظر سررسید دارایی‌ها وضعیت مناسبی ندارند. در همین خصوص باید دارایی‌های بانک به دارایی‌های درآمدزا تبدیل شود تا درجه نقدشوندگی آنها افزایش یافته و بازدهی داشته باشند.
مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اشاره به چالش‌های نظام بانکی، گفت: در حال حاضر بانک‌های کشور با چالش نقدینگی مواجه هستند و باید با اعمال سیاست‌های درست، این ریسک مدیریت شود. مطالبات غیرجاری نیز چالش مهم نظام بانکی کشور است که متوسط آن نزدیک به ۸ درصد است.
بانک قرض الحسنه مهر ایران با سرمایهٔ اولیه ۱۵ هزار میلیارد ریال و با مشارکت بانک‌های دولتی توسط محمود احمدی نژاد رئیس‌جمهور وقت در تاریخ ۲۲ آذر ۱۳۸۶ افتتاح و با گسترش و توزیع شعب خود در سراسر ایران فعالیت خود را ادامه داد.
بانک قرض الحسنه مهر ایران در ابتدا با ۲ هزار واحد بانکی متشکل از ۳۰۰ شعبه واگذاری از بانک‌های سهامدار و ۱ هزار و ۷۰۰ واحد بانکی (باجه) مستقر در شعب بانک‌های سهامدار شروع به کار کرد که پس از تشکیل ساختار و سازمان این بانک به دلیل توسعه کیفیت شعب بانکی تمامی شعب آن بانک به صورت مستقل شروع به کار کرد که هم‌اکنون با بیش از ۵۲۲ شعبه فعال به صورت آنلاین در حال فعالیت هستند.
«غلامرضا فتحعلی» دارای مدرک کارشناسی علوم اقتصادی از دانشگاه آزاد تهران مرکز و کارشناسی ارشد مدیریت بازرگانی از دانشگاه آزاد فیروزکوه است. وی در حوزه مدیریت مالی و سرمایه گذاری سابقه‌های متعددی داشته است و در آذر ماه امسال با حضور مقامات ارشد وزارت امور اقتصادی و دارایی به عنوان مدیر عامل بانک قرض الحسنه مهر ایران منصوب شد.
متن کامل گفتگوی خبرنگار «اقتصاد آنلاین» با» غلامرضا فتحعلی» مدیر عامل بانک قرض الحسنه مهر را با هم می‌خوانیم:
* در مورد ناترازی بانک‌های تجاری مدت‌های زیادی است که مباحث مختلفی صورت می‌گیرد. آیا راهکاری که بتواند این ناترازی را به حداقل برساند وجود دارد؟
اتفاق خوبی در خرداد ماه امسال در مورد ناترازی بانک‌ها رخ داد و قانون جدید بانکداری به شبکه بانکی کشور ابلاغ شد. سیاستگذار پولی کشور که بانک مرکزی است تنها مرجعی است که در این حوزه قصد دارد به طور جدی ورود کند و سایر اعضای حاکمیت نیز که در بدنه دولت هستند اساسا با این قانون بانکی جدید موافق هستند. به اعتقاد بنده نقششان محدود شده و سیاستگذار پولی که بانک مرکزی، شورای عالی و رئیس کل بانک مرکزی است می‌توانند نقش موثرتری داشته باشند و با اعمال سیاست‌های درستی که در دو یا سه سال گذشته شاهد آن بودیم رشد نقدینگی از ۴۲ درصد به ۲۷ درصد رسیده است. در حال حاضر بانک‌های کشور با چالش نقدینگی مواجه هستند و باید با اعمال سیاست‌های درست، این ریسک مدیریت شود. مطالبات غیرجاری نیز چالش مهم نظام بانکی کشور است که متوسط آن نزدیک به ۸ درصد است.
به نظر می رسد در برنامه هفتم توسعه اتفاقات خوبی در سیستم بانکی و به طور کلی نقدینگی و تورم رخ خواهد داد.
در برنامه هفتم توسعه صحبتی شده است و اگر بتوانیم محقق کنیم باید این رشد نقدینگی به ۱۳.۸ درصد برسد و تورم به زیر ۱۰ درصد برسد؛ لذا با این اتفاقاتی که از لحاظ ساختاری رخ داده است و استقلال بانک مرکزی در حاکمیت تثبیت شده است تصور بنده این است و پیش بینی دقیقی از این بابت می‌توان داشت که ما شاهد اتفاقات بهتری در سیستم بانکی باشیم و آن التهابی که تا الان در حوزه اقتصاد داشتیم و در حوزه تورم داشتیم از حیث متغییر‌های پولی حتما تجربه‌های آن چنانی نداشته باشیم و به سایر بازار‌ها ثبات بدهیم.
رقابت بانک‌های تجاری در اعطای وام قرض الحسنه را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
به هر حال فرصتی است که برای مشتریان بانک‌ها ایجاد می‌شود که هم بانک‌های تجاری و هم بانک‌های قرض الحسنه وام قرض الحسنه پرداخت کنند. قضاوت را بر عهده مشتریان بگذارید. بانک قرض الحسنه مهر ایران رشد منابعی که داشت الان رتبه ششم و هفتم را از حیث منابع دارد. علیرغم اینکه بانک قرض الحسنه مهر ایران سن کمی از تاریخ تاسیس دارد. پس باید شاهد نگاه و قضاوت مشتریان و آحاد جامعه بود.
