ظهور بانکداری دیجیتال؛ تحول اساسی در فین‌تک
تبریز _ در عصر دیجیتالی شدن، بانک‌های دیجیتال با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین همچون هوش مصنوعی، رایانش ابری و بلاک‌چین، خدمات مالی را به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به شعبه‌های فیزیکی ارائه می‌دهند. این تغییرات نه تنها هزینه‌های بانکی را کاهش داده، بلکه تجربه مشتریان را به‌شدت بهبود بخشیده است.
اقتصاد آنلاین؛ گروه استان‌ها _ ما در عصر دیجیتالی شدن زندگی می‌کنیم و این یک واقعیت شناخته شده است که به ویژه صنعت بانکداری به تازگی تحت تأثیر فناوری تغییر یافته است. ظهور بانک‌های دیجیتال - یا نئوبانک‌ها - همان‌طور که برخی آن‌ها را می‌نامند، چشم‌انداز مالی را دگرگون کرده است. با رویکردی صحیح، یک بانک دیجیتال می‌تواند بیشتر از یک پلتفرم تراکنش باشد و به یک اکوسیستم مالی تبدیل شود که از بانکداری تا محصولات سرمایه‌گذاری را در یک مکان ارائه می‌دهد.
این امر با آمارهایی که رشد را نوید می‌دهند همراه است. گزارشی از CB Insights نشان می‌دهد که سرمایه‌گذاری در فین‌تک، اگرچه در سه‌ماهه اول سال جاری کاهش داشته است، اما تنها بخشی بود که شاهد افزایش حجم معاملات فصلی بود.
بانک‌های دیجیتال اساساً بانک‌هایی هستند که بدون شعب فیزیکی فعالیت می‌کنند و برای ارائه خدمات مالی از راه دور از طریق پلتفرم‌های دیجیتال مانند اپلیکیشن‌های موبایل و پورتال‌های آنلاین طراحی شده‌اند. این کار هزینه‌های قابل‌توجهی را کاهش می‌دهد و به این بانک‌ها فرصت می‌دهد تا در فناوری‌هایی سرمایه‌گذاری کنند که کسب‌وکار را بهبود می‌بخشند.
بانک‌های دیجیتال از رایانش ابری استفاده می‌کنند تا اطمینان حاصل کنند که مقیاس‌پذیری و قابلیت اطمینان بالایی دارند و می‌توانند حجم زیادی از تراکنش‌ها را به‌راحتی مدیریت کنند. هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) می‌توانند تجربه‌های بانکی شخصی‌سازی‌شده، تشخیص تقلب و تحلیل‌های پیش‌بینی‌کننده ارائه دهند. جای تعجب نیست که اندازه بازار هوش مصنوعی در فین‌تک جهانی در سال 2021 به ارزش 8.23 میلیارد دلار ارزیابی شده و پیش‌بینی می‌شود تا سال 2031 به 61.30 میلیارد دلار برسد.
فناوری بلاک‌چین سطح بی‌سابقه‌ای از امنیت و شفافیت را در تراکنش‌ها فراهم می‌کند. بانک‌های دیجیتال چندین تدابیر امنیتی سایبری، از جمله رمزگذاری سرتاسری، احراز هویت چندمرحله‌ای و KYC را به‌کار می‌گیرند. این تدابیر تضمین می‌کنند که اطلاعات مالی مشتریان محافظت شده باقی بماند و بانکداری دیجیتال به اندازه بانکداری سنتی امن، یا حتی امن‌تر باشد.
در حالی که سرمایه‌گذاری‌ها نوسان داشته‌اند، آینده تأمین مالی فین‌تک روشن است. سرمایه‌گذاری 7.3 میلیارد دلاری در سه‌ماهه اول سال 2024 در 904 معامله نشان‌دهنده ایمان مستمر سرمایه‌گذاران به آینده فین‌تک و بانکداری دیجیتال است. شرکت‌های فین‌تک مستقر در ایالات متحده پیشتاز این دوره بوده‌اند و 3.3 میلیارد دلار در 393 معامله کسب کرده‌اند، پس از آن بخش فین‌تک اروپا با 2.2 میلیارد دلار در 203 معامله و فین‌تک‌های آسیایی با 1 میلیارد دلار در 210 معامله قرار دارند.
ظهور بانک‌های دیجیتال نه تنها یک تلاش فناورانه است، بلکه پاسخی به تغییر ترجیحات مصرف‌کنندگان نیز هست. مشتریان امروز انتظار خدماتی دارند که با زندگی دیجیتال آن‌ها همخوانی داشته باشد. آن‌ها می‌خواهند مدیریت مالی خود را به همان روشی انجام دهند که خرید می‌کنند، ارتباط برقرار می‌کنند و زندگی می‌کنند: به‌صورت دیجیتال، یکپارچه و در لحظه.
موفقیت اولیه شرکت‌هایی مانند Revolut این تغییر را برجسته می‌کند. بیشتر بانک‌های دیجیتال حساب‌هایی ارائه می‌دهند که آسان‌تر باز می‌شوند، کارمزدهای کمتری دارند و اغلب ویژگی‌هایی دارند که آن‌ها را مشتری‌مدارتر می‌کند.
برای پیشی گرفتن در این صنعت رقابتی، بانک‌ها به شدت در فناوری، تجربه کاربری و امنیت سرمایه‌گذاری می‌کنند. به‌کارگیری فناوری‌های پیشرفته برای موفقیت بانک‌های دیجیتال ضروری است و این امر انتخاب شرکای فناوری مناسب را ضروری می‌سازد. انتخاب شریک‌هایی که با دیدگاه نوآورانه و خدمات مشتری‌مدار شما همخوانی دارند، بسیار اهمیت دارد.
در نهایت، انقلاب دیجیتال در بانکداری تنها یک روند نیست؛ بلکه یک دگرگونی قابل توجه است که نحوه مدیریت پول، انجام کسب‌وکار و برنامه‌ریزی برای آینده ما را شکل می‌دهد. بانک‌های دیجیتال معماران دنیای مالی هستند که دسترسی، شخصی‌سازی و کارایی بیشتری را به ارمغان می‌آورند و با دیدگاه و سرمایه‌گذاری مناسب، می‌توانند آینده‌ای پویا و قابل‌انطباق را رقم بزنند.
