VTM ؛ در صدر خدمات مدرن بانکداری آینده

در سال ۲۰۱۷ حدود ۵۰‌درصد بانک‌ها برای راه‌اندازی یک سرویس Video Banking طی ۱۲ ماه برنامه دارند و از سال ۲۰۱۸ به بعد، حدود ۸۰‌درصد بانک‌ها برای راه‌اندازی یک سرویس Video Banking طی دوره‌ای بلندمدت برنامه خواهند داشت.

در حال حاضر دلایل اصلی برای استقرار سرویس Video Banking، به ترتیب اهمیت مواردی نظیر افزایش رضایت مشتریان، معرفی شدن به‌عنوان یک بانک خلاق و نوآور، افزایش ارتباط آنلاین، افزایش وفاداری مشتریان، جذب مشتریان جدید، کسب درآمد بیشتر، کاستن یا بستن شعب، الزام برای داشتن سرویس در بازار امروز و گرفتن مشتریان بهتر است.

VTM شامل یک صفحه کلید تاچ جهت ورود اطلاعات، یک صفحه نمایش جدا جهت ویدئو-کنفرانس و یک اسکنر جهت اسکن فرم‌های شناسایی و اظهار شخص است. موارد لازم برای تعبیه این دستگاه‌ها شامل مکانی برای صف انتظار، همراه با یک گارد امنیتی است. دستگاه VTM در یک محفظه جداگانه، جهت حفظ حریم خصوصی افراد قرار می‌گیرد. مشتریان می‌توانند پول به حساب واریز کرده یا از حساب برداشت کنند، افتتاح حساب‌های مختلف را انجام داده و سوالات مربوط به وام بانکی یا سایر تراکنش‌های مالی خود را از نماینده بانک سوال کنند.

به گفته «مصطفی درسی»، مدیر توسعه بازاریابی بانک Kuveyt Turk؛ مزیت رقابتی و نفوذ در بازار این دستگاه‌ها به‌دلیل هزینه پایین آنها نسبت به راه‌اندازی شعب است و مشتریان به‌صورت ۲۴ ساعته طی هفت روز هفته، می‌توانند نسبت به خرید و فروش کالاهای مورد نیاز خود مبادرت ورزند. بانک ترکیه‌ای Kuveyt Turk Participation نخستین شعبه مجهز به VTM خود را با همکاری شرکت GRG در سال ۲۰۱۳ افتتاح کرد.

China Guangfa Bank یکی از بانک‌های سهامی در چین است که دارای شعب فعال در ۶۱ شهر در سرتاسر کشور چین است. این بانک نخستین VTM را در کشور چین معرفی کرد. در سال 2013 این دستگاه‌ها در 30 شهر نصب شد و این آمار تا فوریه سال ۲۰۱۴ به تعداد ۱28 دستگاه افزایش پیدا کرده است.

با استفاده از این امکان، بانک‌های کوچک و متوسط به سرعت توانستند با بانک‌های بزرگ و سطح کلان به رقابت بپردازند. با نصب این دستگاه‌ها و ارایه خدمات شبانه‌روزی، مشتریان می‌توانند به‌راحتی بعد از ساعات اداری و در ایام تعطیل به انجام امور بانکی خود بپردازند.

افتتاح حساب، محبوب‌ترین عملیات بانکی بین مشتریان به حساب می‌آید. مشتریان در مدت زمان کمتر از پنج دقیقه می‌توانند به افتتاح حساب و اخذ کارت بانکی اقدام کنند. این در صورتی است که این فرآیند در شعب به حداقل ۱۵ دقیقه زمان و ماندن در صف انتظار نیاز دارد.

در یک بررسی کلی، VTMها لزوما نمی‌توانند جایگزین 100درصدی برای بانک‌ها باشند، اما مکانی برای دسترسی روزانه مشتریان به حساب‌های بانکی به شمار می‌آیند و می‌توانند کاهنده حجم زیادی از فعالیت‌های کارمندان یک بانک باشند.

به دنبال فراگیر شدن VTMها در دنیا، استفاده از VTMها در ایران نیز به‌تازگی توسط برخی بانک‌ها اجرایی شده است و در این خصوص شرکت‌های حوزه Fintech پیش قدم شده و به ارایه این سرویس‌ها مبتنی بر نیازهای بانک‌های داخلی می‌پردازند.

دستگاه‌های VTM قابلیت ارایه خدمات مختلف را به‌صورت الکترونیکی برای مشتریان بانک فراهم آورده است. ازجمله خدماتی که در این دستگاه‌ها ارایه می‌شود می‌توان به احراز هویت، مشاوره و راهنمایی به مشتریان از طریق ویدئو کنفرانس، درخواست صدور دسته چک، درخواست صدور مجدد دسته چک، پرداخت اقساط تسهیلات، اعلام مانده حساب، درخواست رمز اینترنت بانک و تلفن بانک، انتقال وجه داخلی‌(از سپرده)، انتقال وجه بین بانکی‌(ساتنا و پایا)، اینترنت بانک، افتتاح سپرده کوتاه‌مدت، صدور کارت نقدی، امکان ثبت تمام درخواست‌های مشتری جهت ارایه به بانک، تعریف مشتری، صدور و فروش کارت هدیه با مبلغ و طرح دلخواه، صورتحساب سپرده، گواهی تمکن مالی، واگذاری چک، دریافت اثر انگشت از مشتری منوط به راه‌اندازی زیرساخت‌های مورد نیاز در بانک، صورتحساب کارت، دریافت و پرداخت وجه نقد و... اشاره کرد.

از جمله محاسن VTMها کاهش تعداد شعب، انجام حدود 95‌درصد خدمات شعب، کاهش تراکنش‌ها و شلوغی شعب، رهایی از زمان‌بر بودن انجام تراکنش‌ها در شعب، کاهش هزینه شعب از طریق کاهش هزینه‌های نیروی انسانی و سایر هزینه‌ها است.

متاسفانه تا به امروز خدمات خارج از شعبه بانک‌ها در ایران به خدمات پرداخت منحصر شده بود و سال‌ها بود که صنعت بانکداری الکترونیکی و پرداخت ایران هیچ تغییر شگرفی جهت ارایه خدمت بهتر به مشتریان نداشت. ورود VTM به چرخه نظام بانکی کشور را می‌توان منشأ خدمات ارزنده و نوین در بانکداری الکترونیکی دانست، درست همان‌طور که در سال‌های گذشته ورود دستگاه‌های کارت‌خوان و دستگاه‌های خودپرداز هر کدام نقطه عطفی در این صنعت بودند. در واقع با ورود VTM و با خروج برخی خدمات مبتنی بر حساب ازشعبه، نسل جدید بانکداری الکترونیکی ایجاد شده است که می‌تواند به پیشرفت حوزه بانکداری و جلب رضایتمندی بیشتر مشتریان کمک شایانی کند.

استقبال شهروندان از دستگاه‌های خودبانک(VTM) بانک شهر

بانک شهر به عنوان نخستین بانکی است که موفق به راه اندازی دستگاه‌های خودبانک(VTM) شد به طوری که در مدت کوتاهی پس از راه اندازی این دستگاها‌ا در پیشخوان‌های شهرنت این بانک، مدیرعامل بانک شهر از افزایش استقبال شهروندان از آن خبر داد.

دکتر حسین محمد پورزرندی با اشاره به اهمیت توسعه خدمات الکترونیک، ایجاد زیرساخت برای راه‌اندازی دستگاه‌های خودبانک(VTM) را از جمله اقدامات بسیار مهم از سوی این بانک دانست و گفت: این سیستم که چند سال بیشتر از عمر آن در دنیا نمی‌گذرد، از سوی بانک شهر به عنوان نخستین بانک در کشور، راه‌اندازی شده و با استقبال شهروندان در تهران و سایر کلانشهرها مواجه شده است تا به صورت 24ساعته پاسخگوی نیازهای بانکی شهروندان باشد.

پورزرندی افزود: پیشخوان شهرنت و دستگاه‌های VTM با اولویت استقرار در مکان‌های پرتردد شهرها در حال توسعه است و در این زمینه در صورت صدور مجوز از سوی بانک مرکزی، خدمات دیگری نیز به مجموعه سرویس‌های قابل ارائه در دستگاه‌های VTM افزوده می‌شود.